金融顾问，是地方政府的“金融子弟兵”、企业的“金融家庭医生”和居民的“金融理财咨询师”。他们下沉到一线，为小微企业“问诊把脉”、纾困解难。

早在2018年11月，在浙江省地方金融监管局的指导下， 由浙商银行、财通证券等五家单位牵头，聚集在浙金融机构组建浙商总会金融服务委员会(下称“金服会”)，借鉴“法律顾问”“家庭医生” 的制度安排，在浙江推出了金融顾问制度，创全国之先。

2020年，金融顾问制度被纳入《浙江省地方金融条例》，成为该省金融供给侧结构性改革的一项制度创新。

浙商总会金融服务委员会主任、浙商银行党委书记陆建强指出，金融顾问制度的浙江探索，在金融供给侧改革之路上迈出了关键一步，这一制度有效发挥了金融机构与实体企业的桥梁纽带作用，对于新时期优化民营企业金融服务、打好金融风险防范化解攻坚战、提高全民金融意识、全面推进金融供给侧改革具有重大意义。

金融为民，打通金融服务最后一公里

    金融为民，是金融机构的初心。服务实体经济，是金融机构的立业根本。推动金融更好服务实体经济，则是金融向上向善、服务实体的功能性回归之路。

浙江是民营经济的强省，辖内民营企业、中小微企业的融资难、融资贵、融资慢问题亟待破解。尤其是部分企业经营困难，金融风险防控压力加大，对浙江金融业要求的提高显而易见。

此外，民营企业家普遍缺乏金融的理念和知识，在一定程度上导致自身风险频发。

陆建强指出，现在的一个现象是，金融专业人才集中于牌照服务的金融机构，形成了“打猎”式经营模式，好的企业抢着服务、过度服务，而量大面广的中小企业缺乏专业人士服务。

金融服务的困境，正是金融顾问和金融顾问制度的价值之所在。

截至目前，金融顾问制度已在浙江省11个地市全面铺开，形成了省市县三级服务体系，近1800名金融顾问组建了45个工作组（室）。

这支来自104家成员单位的金融顾问队伍，深入企业“问诊把脉”，送政策入企、送服务入企，搭建起政、金、企三方沟通的桥梁，帮助解决企业和金融机构之间信息不对称的问题，帮助打通企业融资方与机构投资方之间的“最后一公里”。

陆建强表示，在个体层面，每一名金融顾问都应坚持正行向善、坚持金融为民，既要为量大面广的小微企业普及金融知识，也要帮助企业获得融智服务；在机构层面，金融机构要发挥金融向善的核心内涵，有责任心、有社会担当地伴随企业成长；在制度层面，要通过机制创新、模式创新推动金融更深程度地帮助实体经济，如打造直播形式的“金牌顾问”、开发投资者财富管理课程等。

打造“1+N”模式，凝聚金融服务合力

    创新是金融顾问制度发展的重要驱动，而该制度的一个创新之举在于打造了“1+N”模式，即：通过金融顾问这个“1”，链接起银行、证券、保险、律师事务所、会计师事务所等各类金融机构和中介机构，形成“N”种力量的合力，并建立与地方政府、当地企业深入沟通对接的互动机制，成为企业嫁接金融资源、获取金融服务的重要赋能平台，同时助力地方政府打通服务实体企业的渠道。

杭州四维生态农业科技公司便体验到了“1+N”综合金融服务模式对自己的襄助。当金融顾问、财通证券杭州第三分公司投融总监叶小红了解到该公司面临研发经费支出高、融资难等难题， 便组织了金融顾问团进行联合会诊，为其带来了8500万元的银行授信和企业中长期融资方案设计与执行、股权架构设计等多项企业金融服务，解决了其“三年都没有解决的问题”。

金融顾问、浙商银行总行公司银行部副总经理沈金方深入杭州、宁波、绍兴等地十多家上市与拟上市公司开展金融顾问活动，为企业流动性管理、供应链生态圈打造出谋划策，为企业发展提供综合融智服务。

据了解，下一步金融顾问制度将在服务好龙头骨干企业、重点上市公司和拟上市公司的基础上，进一步深化拓展到服务“专精特新”、高新技术等中小微企业，为基层金融改革发展提供全方位、综合性的金融服务。

陆建强指出，金融顾问制度为金融专业人士走出机构、走进企业拓宽了渠道，不断推动金融机构从以牌照为中心的专项服务向以客户为中心的综合服务转变，也让金融专业人士从“打猎”方式向“种田”方式转变，为金融供给侧结构性改革提供浙江实践和样板。

在陆建强看来，金融顾问制度的浙江探索，是服务实体、助力共富，综合金融服务理念模式走向成熟、金融社会价值不断显现的进程体现。

目前，北京、上海、四川、云南、安徽等多个省市已经来浙江学习经验。浙江金融顾问制度已走出了一条可复制、可推广的金融供给侧结构性改革之路，走出了一条金融向上向善、服务实体的功能性回归之路。

临平试水，构建共赢共享生态

    为了推动 “以客户为中心的综合化服务”模式创新，金服会选择在杭州市临平区率先启动“综合金融服务示范区”试点，牵头组建了专门团队。

2022年1月，杭州临平区携手金服会，正式启动创建临平综合金融服务示范区，标志着“金融顾问制度”的推广迎来新的里程碑。

据了解，双方将联合打造以政府部门和专班工作小组为核心、金融顾问队伍为支撑的服务体系，集聚不同金融机构资源为客户提供综合金融服务的体制机制。

在临平综合金融服务示范区之内，金融顾问将扎根到基层一线，汇聚金融资源，创新金融模式，助力打造融资成本最低、金融服务最优、普惠财富受益面最广的综合金融服务示范区。

为了更好地服务中小微企业，“金服宝·小微”数智化系统率先在临平落地，截至目前已链接区内小微企业2.6万户。

经过一年的探索，在临平综合金融服务示范区，金融机构与政府、企业共生共荣、伴随成长的金融服务模式，正逐步成型。

分析人士认为，从四年的实践来看，金融顾问制度帮助企业更加理性、更加敬畏金融的专业，帮助企业真正提高金融本领、真正获得融智服务，金融顾问“任重道远，大有可为”。

展望下一步，今年金服会将加快推进临平示范区建设，加快打造数智化“金牌顾问”，加快推进服务浙江“千项万亿”、帮扶纾困“千家万户”、投资者教育“百县千场”、慈善金融“千企百家”四大工程建设。除了在杭州市临平区开展试点外，还将选择相关市县开展“综合金融示范区”建设。