收藏
分享到
数字金融公共服务平台调查研究报告摘要(三)深圳市钱诚互联网金融研究院建国内首家数字金融公共服务平台
来源:  千顺万顺数智系统        2023-05-01         企业服务   服务平台   中小企业   小微企业   数字化

  调查研究是我们党的传家宝。调查研究是谋事之基、成事之道,没有调查就没有发言权,没有调查就没有决策权;正确的决策离不开调查研究,正确的贯彻落实同样也离不开调查研究;调查研究是获得真知灼见的源头活水,是做好工作的基本功;要在全党大兴调查研究之风。

本报告是对数字金融公共服务平台的调查研究,摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。大兴调查研究之风,数字科技大有作为。

数字金融是以互联网为依托,以数据为生产要素,以数据信用为核心特征的一种新型金融形态。数字金融是数字化技术和金融服务有机结合。

长期以来,金融机构在零售业务数字化转型上取得一定成效,但公司业务数字化转型步履艰难。

一、存在的主要问题:

数字金融是数字技术与传统金融的有机结合,有效拓宽融资渠道、降低融资成本、提升融资效率。

数字金融公共服务平台存在的主要问题①缺乏有效数据。②缺乏有效的日常检查机制,缺乏整体有效的运营模式。③缺乏科学的监测预警指标体系。④缺乏监测模型。⑤获取数据成本高。⑥普遍成为摆设。⑦缺乏公共服务。⑧没有统一的评判标准,作用难以显现。

  二、数字普惠金融史

数字金融与普惠金融的融合形成了数字普惠金融。

201410月,G20普惠金融全球合作伙伴(GPFI)与国际清算银行(BIS)联合举办闭门会议,首次对数字普惠金融给出了定义,即“泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动。包括运用数字技术为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务,其所提供的金融服务能够满足他们的需求,并且是以负责任的、成本可负担的方式提供,同时对服务提供商而言是可持续的”。

2016年在杭州举行的二十国集团(G20)峰会上,由国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》,是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件。

中国人民银行发布的《金融科技发展规划(20222025年)》明确提出,要为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务。2022年,中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,明确要鼓励银行保险机构利用大数据,增强普惠金融、绿色金融、农村金融服务能力。

  三、数字普惠金融平台

开发建设数字化平台,支持普惠金融业务“一站式”集中办理。

数字技术能够较好地解决普惠金融服务成本高、下沉难等问题,但是大量的小微企业长期缺乏信用记录和财务信息,单凭数字技术也难以解决授信难问题。由当地政府和监管部门统筹,横向打通工商、税务等多个部门,纵向贯通国家、省、市、县多个层级,打破金融服务的信息壁垒,为小微企业获得授信提供强有力的信息补充。浙江省宁波市和台州市在这方面行动较早广东佛山成效较好

)宁波市

宁波市普惠金融信用信息服务平台设计了信息查询、线上对接、精准获客、风险防控四大核心功能,对于获客、授信、风控的全流程融资都有体系化的服务,覆盖了该市129万户经营主体,已有2.33万家企业通过平台线上审贷渠道获取贷款983.7亿元。在此基础上正在建设“甬金通”数智金融大脑,搭建金融服务云和风险服务云,汇集28个部门、118个数据目录、2386个数据项,为金融服务提供数据支撑。

)台州市

台州市从2014年就开始建立了金融服务信用信息共享平台,重点采集了金融、法院、公安等15个部门81大类1100多项信用信息,覆盖了60万家经营主体。以服务小微企业著称的台州当地银行也普遍反映,借助平台可一次性掌握大量信息,使得贷前调查的成本几乎可以忽略不计。

)佛山

“信用佛山”探索“以信用服务实体经济”

当前,全球经济增长放缓,外部主要经济体通胀问题比较突出,地缘政治等不稳定不确定因素增多,对于国内中小企业而言,融资难、融资贵等现象频发。《2022年中国企业付款调查报告》指出,202153%的受访企业遭遇到逾期付款,42%的受访企业逾期付款天数增加。

当前中小微企业面临着四大难题,一是缺乏订单,二是成本较高,三是回款慢,应收账款拖欠导致现金流紧张,四是融资难。

 继在2021年获得“全国社会信用体系建设示范区”和“全国信用平台和门户网站示范称号”后,佛山又于2022年获评省级信用示范平台称号。截至20234月份,“粤信融”佛山分平台累计发放贷款2926亿元,企业融资渠道得以拓宽,融资成本进一步降低,信用服务实体经济作用进一步凸显。统计显示,自2018年佛山市企业信用纠纷人民调解委员会成立以来,累计接案近600宗,成功帮助企业回款5672.45万元,达成还款承诺6593.61万元,司法确认金额1300.6万元,对推动全社会形成崇尚诚信、践行诚信的良好风尚发挥了积极作用。目前,佛山市信用平台共归集734类约10.58亿条信用信息,面向社会公众提供信息查询、信用修复等服务,既是全省首个与“信用广东”进行互联互通互查、全省“信用奖惩、一键搞定”试点,也是省市信用数据区块链试点应用平台。

四、数字金融公共服务平台

数字金融具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点。

能做:搭建数字化获客渠道以及运用大数据推动破解了“能做”的问题:数字服务渠道突破了时空限制,使金融机构能以较低成本下沉服务、触达大量分散的小微企业等普惠群体;大数据的综合运用降低了银企信息不对称,使金融机构通过精准画像更好识别客户。

会做:智能化风险控制和数字经济生态建设推动解决了“会做”的问题:模型、算法等运用推动了风险控制的线上化、标准化、智能化,有效提高了金融机构全流程风险管控能力;借助数字化技术融入场景、构建生态,让金融机构更加贴近和了解客户,一站式满足客户需求。

例如,陕西秦信融平台的功能:多元化产品引入合规金融机构、金融服务机构,有效解决中小微企业因资质问题导致的融资贵问题标签化管理将金融产品及企业进行标签化管理,做到精准筛选、智能匹配,有效解决企业与金融机构间信息不对称导致的融资难问题互联网+模式通过运用“线上平台入围金融机构抢单”+“线下金融专员实时跟进”的创新金融服务模式,从而解决企业融资业务办理周期久导致的融资慢问题,使普惠金融高效服务于企业金融顾问金融顾问及时跟进企业、了解企业的个性化融资需求,并针对需求及时提供详细解决方案。切实解决中小企业融资难融资慢等问题。风险控制采用区块链、大数据、人工智能技术,汇聚企业工商、司法、经营、关联信息、债务风险、资质荣誉、知识产权、企业年报等信息,实时了解企业全景征信情况。通过对企业主体进行多维画像,提供丰富、全面、客观、权威的企业信息,客观了解企业的真实经营状况从而降低金融机构的尽职调查成本。产业链金融引入了针对新技术、航空、光子、生物医药等我省优势的6大支柱14个重点产业领域的23条重点产业链的特色化产业链金融产品,助力提升我省“十四五”期间产业链发展水平。政策申报企业政策申报、融资补贴政策、企业贴息等政策的申请办理。线上平台交流广场注册企业在平台上自主展示企业自身优势及业务范围,扩大企业交流及业务推广范围,为中小企业发展提供多维度支持其它线上运营引入企业服务机构如信用评级服务、信用修复咨询服务、法律咨询服务、财税管理服务、企业辅导服务、企业保险体检等。

五、深圳市钱诚互联网金融研究院建国内首家数字金融公共服务平台

在协助金融监管部门积极加强数字金融相关产品风险监测预警,借助各种信息技术融合手段,及时对诈骗信息、过度营销、不实宣传等风险产品进行预警等方面,在采用“线上+线下”结合方式,对各类金融消费者,加强数字金融知识普及教育不断提高消费者的金融能力和金融素养等方面,社会效益凸显,但自身经济效益并不突出。

六、方向

以高效、便捷、低成本的方式服务实体经济和小微企业

从单一的信贷服务逐步向保险、理财等多层面、多门类的普惠金融服务扩展。


版权提醒:《万顺》倡导尊重与保护知识产权。如发现本站文章存在版权问题,烦请联系我们,我们将及时沟通与处理。
参与点评
0人参与 | 0条评论
热门专题 more
猜你喜欢