公司金融顾问服务的调查研究报告摘要（二）

（公司金融顾问制度存在的问题）

调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

本报告是对公司金融顾问制度的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

【最早的金融顾问制度】

《建立深圳市中小企业金融顾问制度工作方案》，是目前金融顾问制度能找得到的最早版本（但不一定是最早的），时间是2009年的，发文单位是“深圳市中小企业服务中心”，即目前“深圳市中小企业服务局”的前身。

【最早的公共服务平台】

最早的公司金融顾问公共服务平台，由深圳钱诚研发于2021年3月25日上线。专业化、精细化、特色化、新颖化特色凸显。

公司金融顾问制度实践②

【天津】

    2023年5月23日，浙商银行天津分行举办“浙商总会金融服务委员会天津金融顾问工作室”揭牌仪式，首批20位专家获聘金融顾问。

金融顾问制度是金融机构积极践行中国特色金融业的政治性、人民性特征，主动服务高质量发展的一项重要制度创新，是金融机构积极践行社会责任，主动发挥金融的综合化资源协同优势，更加精准有效服务经济社会的一项重要公益性机制。

浙商银行目前已牵头搭建40多个金融顾问工作室，并形成近1800人的金融顾问队伍，在探索金融高质量服务实体经济的道路上迈出了关键步伐。

此次挂牌成立金融顾问工作室，标志着浙商银行天津分行全面开启金融顾问制度落地实践，将以此为契机，以此为开端，在崭新的平台上持续做实做细金融服务，践行“金融向善”“金融为民”的使命担当，加强政银企商合作，做好政府的“金融子弟兵”、企业的“金融家庭医生”、社会百姓的“理财顾问”，全力以赴落实“十项行动”部署要求，为天津市全面建设社会主义现代化大都市贡献最大力量。

【西安】

　　2023年5月23日，西安高新区金融服务流动站正式揭牌。该站点旨在通过金融机构直接服务、专场融资对接活动、“金融顾问团”上门服务等形式，进一步延伸服务触角，形成定点服务与流动服务相结合、相补充的金融服务机制，更精准满足中小微企业的金融需求。

　　站点服务人员由西安高新区“金融顾问团”成员担任，负责收集企业融资需求，提供前端融资咨询、资料预审、应急金融支持及预约上门等服务，并发挥专业优势，帮助企业吃透用足市、区相关金融政策，指导企业合理融资，缓解企业融资压力。

　　当天的活动上，西安高新区还聘任了14名金融顾问，他们分别来自银行、证券、投资、融资担保、融资租赁等14家机构。“金融顾问团”是西安高新区面向全区银行、保险、证券、信托、地金等机构征集专业人士，为企业提供一站式综合金融服务而组建的金融顾问团体。

　　截止目前，西安高新区“金融顾问团”成员已突破50人，持续为区内企业提供着融资服务、政策咨询、风险化解等多方面的“金点子”。今年以来，“金融顾问团”已深入一线走访了85家企业，为其中57家企业授信30亿元，切实解决了企业发展所需资金难题。

    【上海】

    浙商银行上海分行积极“擎旗”金融顾问制度在上海的创新实践，认真组织队伍、建立常态机制、推动日常工作，以金融顾问为纽带，积极为民营企业提供多元化、综合化金融服务，从民营企业诊断、需求梳理、提供解决方案、协助方案落地、防范规模风险等各方面提供服务，践行“金融向善、金融为民”的本职工作，真心实意解决客户真正需求和问题，伴随民营企业成长。今年以来，分行已相继牵头在松江区启迪漕河泾、海尔智谷两家园区设立全市首批金融顾问工作室，并作为主要牵头行之一成立“静安区普惠金融顾问工作室”，通过组建以金融专家为主、产业专家为辅的普惠金融顾问专家和服务团队，力争“一企一顾问一方案”“企业有所求，金融有所应”的精准对接，打通普惠金融“最后一公里”。

【海南】

去年8月，中国人民银行保亭县支行牵头全县8家金融企业，成立了保亭民营企业“金融服务顾问团”，并向社会发布顾问团名单，搭建银企交流服务平台。

在服务民营企业发展中，“金融服务顾问团”更加密切了银企关系，顾问团成员有针对性地提供专业化、个性化的“金融顾问”服务。

“我们通过向民营企业推送金融服务顾问团名单，收集民营企业融资需求信息，向民营企业推送金融信贷产品，推动小微、民营企业融资覆盖面扩大，为推动保亭经济高质量发展贡献金融力量。”中国人民银行保亭县支行副行长黄超说。

【新疆】

    “坐在办公室看到的都是问题、出去调研看到的都是办法。”2023年5月16日，阿克苏银保监分局积极联合政府相关部门、8家银行机构、4家保险公司形成“金融顾问团”，赴柯坪县开展“助企融资、决策帮扶、优化管理”为一体的现场调研和座谈活动。

    “金融顾问团”针对问题现场制定专属服务方案，指导基地通过活畜抵押贷款，“政银保担企”五方发挥合力让企业获得信贷资金。

　　当日，“金融顾问团”实地调研6家企业，与柯坪县37家企业面对面座谈，为企业规范管理、防范风险、高效融资提供全方位金融顾问服务。

　　 阿克苏银保监分局党委书记、局长张建军说：“下一步，我们将继续奔赴各县（市）企业，深入开展‘金融顾问团’调研走访和座谈活动，为困难企业把脉问诊，为轻资产企业开出良方，切实履行金融责任和使命，为乡村振兴提供‘融资+融智’服务，推动地区经济高质量发展。”

【金融顾问制度存在的问题】

金融顾问制度存在的问题是服务能力不足，导致许多投融资者无法获得专业的投融资规划建议和指导。因此，引入拥有服务能力的职业化三方咨询公司是一个直接有效的解决方案。

提高服务质量，纾解多渠道投融资：引入三方咨询公司可以提高金融顾问制度的服务质量，因为这些公司通常由资深的专业人士和行业领袖组成，具有丰富的经验和专业知识。这些咨询公司还会提供更多元化的服务，例如融资需求分析、融资方案落地执行、投资组合分析、风险管理和资产配置等，以满足不同客户的需求。这将有助于提高客户的满意度和忠诚度。

增加市场竞争：现在的金融顾问是以持牌金融机构资深员工为主，产品线单一不符合中小企业经营的痛点，实际情况他们不能按照企业的风险来匹配和企业最佳风险偏好的资金方……引入三方咨询公司还可以促进市场竞争，因为这些公司需要与现有的金融顾问竞争。这将迫使现有的顾问提高服务质量，降低收费，并提供更好的投资建议，以留住现有客户和吸引新客户。这将有利于整个市场的发展和健康。

加强职业化规范公司金融顾问持证上岗：引入三方咨询公司也可以加强职业化规范，因为这些公司通常按照职业化持证服务标准提供投融资咨询。这将有助于减少行业内的违规行为和不当行为，保护客户的利益。同时，这也可以提高行业的透明度和可信度。

（待续）