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数字金融的调查研究报告摘要(二)千顺·万顺
来源:  千顺万顺数智系统        2023-06-05         服务平台   中小企业   数字化   数字金融   深圳

数字金融的调查研究报告摘要(二)千顺·万顺

实践中的数字金融、互联网金融、金融科技

调查研究是谋事之基、成事之道,没有调查就没有发言权,没有调查就没有决策权;正确的决策离不开调查研究,正确的贯彻落实同样也离不开调查研究;调查研究是获得真知灼见的源头活水,是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调,“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究,提高科学性和实效性”。

本报告是对数字金融的调查研究,摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示:大兴调查研究之风,要充分发挥数字科技作用,让数据说话,巧用数据、妙用数据、活用数据。

    实践中的数字金融、互联网金融、金融科技

数字金融、互联网金融、金融科技三者的联系与区别,已经在《数字金融的调查研究报告摘要(一)千顺·万顺》中做了阐述。下面从实践的角度来理解。

2013 年常常被称为我国互联网金融或者数字金融元年。此后,我国的数字金融飞速发展。当然同时也出现了一些问题。数字金融属于国际前沿的金融创新,同时也是一个重要的“中国故事”,因为我国的移动支付、大科技信贷、线上投资和央行数字货币的发展水平和规模在国际上居于领先地位。

互联网金融是人民银行等十部委于2015年一个文件里的正式定义

金融科技在国际上使用较多,金融稳定理事会专门有这个定义

在日常讨论中,上述两个概念主要指科技公司的金融业务,不强调传统金融机构利用数字技术做的事情。本报告之所以用数字金融这个概念,是指将数字科技运用于金融领域,包括科技公司和传统金融机构。与此同时,数字经济概念已被普遍接受,数字金融是其中的一部分。

国内首家数字金融研究机构

深圳钱诚,国内首家数字金融行业综合性研究机构。

深圳钱诚全称为“深圳市钱诚互联网金融研究院”,前身是成立于2012年的深圳钱诚互联网金融研究中心,国内首家数字金融行业综合性研究机构。

深圳市钱诚互联网金融研究院,于20163月,经深圳市民政部门核准成立的研究机构,开展数字金融、监管科技、互联网金融、金融科技研究和咨询服务。

一、政府金融创新奖

深圳钱诚,早在2014就荣获深圳市政府颁发的深圳市金融创新奖,这是全国第一个数字金融机构获政府金融创新奖。

深圳钱诚,中国互联网金融协会发起人及理事单位、中国支付清算协会互联网金融专业委员会创始成员和金融科技专业委员会创始成员,多次参与国家互联网金融相关年报编辑。负责人曾长期担任中国互联网金融协会统计分析专委。

二、长期服务于金融监管

深圳钱诚,凭借较强的金融监管理论、政策和实务能力,以及海量数据,将数字科技技术和精准的分析模型,与诸多金融应用场景深度融合,为政府金融监管部门提供金融风险监测预警服务,为防范化解金融风险发挥了独特作用。

深圳钱诚,长期服务于政府部门,包括深圳市地方金融监督管理局、中国人民银行深圳市中心支行,为中国证券监督管理委员会深圳监管局、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、深圳市中小企业局提供了一定的服务。

深圳钱诚,长期服务深圳市主要区级金融监管部门,包括罗湖、南山、坪山、宝安、龙华、龙岗、盐田、大鹏、福田、前海管理局、光明等工业和信息化管理局、金融工作局、政务服务数据管理局、投资推广局等。

例如:2017年,深圳钱诚协助南山区金融工作局打造的南山区网络金融监测服务中心,深圳首家互联网金融服务平台,是全国首家监管科技中心。联合研发的南山区网络金融监测服务系统,持续升级,经常接待全国各地参观学习。也是南山“圳智慧”的重要内容,南山“圳智慧”获全国数字政府应用示范奖、数字政府管理创新奖等。

数字金融监管

数据是数字金融一个基础性的要素,金融机构利用数据了解客户、管理风险,帮助解决了不少过去很难解决的问题。

随着金融数字化的不断深入,也给金融监管带来新的课题。过去一些金融科技公司确实有不合规、不合法地搜集、分析数据的行为。

无论用什么技术,只要从事金融业务,都要受到监管全覆盖。所有的金融交易,在监管面前,都要一视同仁。新技术运用带来新风险,监管也要创新。面对数字金融,监管需要运用数字技术进行实时监测监管。数字化监管非常重要。

    深圳钱诚的实践证明,数字科技应用在金融监管中,可以帮助监管部门更好地发现和防范金融风险,同时也可以提高监管效率,降低监管成本。

    数字技术运用于金融领域,要投入更多的监管注意和监管资源。在把握监管创新思路时,要保持对风险的敬畏。

    数字科技的应用使得非持牌金融行为隐蔽化,各类金融业务趋于复杂,金融监管难度上升。

    原先地方监管的数据收集方式多为人工收集,近年来数字金融业务快速发展,其中不乏野蛮生长的情况,繁杂的数据也给地方金融监管带来相应的挑战。为此,将7+4+N”类地方金融组织、机构各个板块的数据线上化,从“人防”转换到“技防”非常必要

数字金融监管和金融科技齐头并进,可以更好地推动金融数字化。

通过数字技术手段收集到更加有效、细分的数据通过建模、机器等技术来进行更加微观的不当金融行为分析。

待续

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