近日，河南禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行分别发布公告表示，正按照金融管理部门要求，从即日起开展线上客户资金信息登记工作，凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。值得注意的是，该登记系统披露的交易渠道中有34家可供客户登记信息的第三方平台，多家知名互联网企业旗下金融平台均在登记之列。

    名单显示，涉及客户购买的交易渠道包括：小米集团旗下的两家平台小米金融和天星金融，中国人寿旗下的滨海国金所，甜橙金融旗下翼支付，用友集团旗下三个渠道友信金服、友金社和友金所，携程金融、易宝支付、58金融等多家知名金融平台。

    同时，原本多家主营P2P业务的互联网金融平台也在名单之列，包括：洋钱罐、麻袋财富、挖财、比财、博金贷、银户通，萨摩耶旗下省呗，云财富、招财蛙、浙天金、融通财顾旗下的龙环融通、珏诚科技、会用金公众号、口袋银行、OPPO钱包和VIVO钱包。

    这可能表明，上述平台均曾为河南四家村镇行开展过引流或推荐业务。开展用户资金信息登记，无疑也是未来开展处置工作的前置步骤之一。

    需要指出的是，早在一年多前，这类互联网存款产品就被明令禁止。2021年1月，银保监会办公厅、人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》指出，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

    有媒体报道，2011年以来，以河南新财富集团投资控股有限公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。通过在金融机构中安插多个影子公司，吕奕成为了13家以上的城商行和村镇银行的隐形股东。今年3月，许昌市公安局曾发布《悬赏通告》，悬赏10万元通缉涉嫌“严重经济犯罪”的在逃嫌疑人孙振甫。孙振甫从2018年起开始担任许昌农商行的副行长。此次村镇银行事件中，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行及安徽黟县新淮河村镇银行股份有限公司五家村镇银行均由许昌农商行控股。

    6月23日，谈及近期发生的河南村镇银行风险事件时表示，银保监会表示，未来会继续配合地方党委政府做好相关工作。银保监会已经责成河南银保监局履行属地监管职责，依法保护广大人民群众合法权益。

    肖远企在发布会上表示，过去十年，银保监会恢复和处置了高风险中小机构600多家，目前中小银行经营是非常稳健的，发展是健康的，风险是完全可控的。在维护金融秩序方面，银保监会严厉打击违法违规金融活动，发布防范和处置非法集资条例，深入推进P2P网贷专项整治工作，大约5000多家P2P网贷机构全部停止运营，常态化开展银行保险机构股权和关联交易的整治，重点打击掏空金融机构的违法股东和高管。

    来龙去脉：

    近日，郑州纪委监委对近期河南部分村镇银行储户健康码被“赋红码”事件，发布了问责通报，对相关涉事人员进行了处分。

    此前，“赋红码”引出了众多河南村镇银行储户无法取款的事件，从而牵出背后的河南新财富集团操作和利用储户资金的真相。

    “赋红码”事件的处理不是最关键的。储户最关心的问题是，为什么银行的线上交易系统会被控制？是谁提供了便利？第三方互金平台扮演了什么角色、是否需要担责？钱能否追回等。

    6月18日，河南省地方金融监管局发布公告称：“禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明。”而吕奕，则早已逃往美国。

    在整个事件中，除了背后的新财富集团，前台的众多互联网金融平台也成为众矢之的。

毕竟，这些村镇银行在网点数量、客户资源、品牌影响力、市场营销能力都远远不足以与传统大银行抗衡。   

依托于网络平台的银行业务，操作简便，利率还普遍比同档的普通定期存款要高，比如五年期的利率基本上都在4%以上。所以近年来，部分城商行、农商行甚至是村镇银行，都相继加入互联网“揽储”的队伍。互金平台则坐享手续费收入。

    不少受害储户表示，自己的钱基本是通过两个渠道存入：银行自己开发的小程序，或者是通过这些大公司的金融平台，这些第三方平台基本都是导流合作，类似展示广告，后台的跳转。而在这些产品下架之后，储户则接到银行电话和短信的引导，将资金再度转移至村镇银行微信小程序存储。

    现在储户们最关心的是，这笔钱的性质，究竟是存款、还是理财，或者是非法集资。

    这是因为，在没有出现系统性金融风险之前，储户至少还能有50万存款保险赔付上限兜底。而如果是被认定为购买理财产品，那大概率就是竹篮打水了。想想之前的P2P风波。

    有储户提供的产品页面里并无产品风险提示，且清楚标明了50万以内100%赔付的本息保障、4.3%的付息利率、以及“由禹洲新民生村镇银行提供的存款产品”的属性说明。

    但问题是，这些钱很有可能被大股东给直接挪走了，没有进到银行的系统里，那么储户的钱就很难说是银行存款了。

    可不管银行内部如何内外勾结，如何被大股东挪用存款，这都是银行内部的事情，跟储户无关。

    储户对银行有天然的信任感。但偏偏一些村镇银行、地方农商行大多是私人参股或控股，背后利益操纵复杂，风险高。

如今河南村镇银行事件盘根错乱，还没有个最后说法。可对于当下的村镇银行而言，它们正在经历着自诞生以来最大的信任危机。

村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。