（①贷款中介，本报告建议公益性与市场性相结合，定位于金融机构的“金融服务助理”、企业和居民的“金融保健医生”、地方政府的“金融监管志愿者、金融智库”。②2023年6月6日下午，《深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会自律公约》发布，这也是国内首个贷款中介自律公约。）

    调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

    本报告是对贷款中介的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

【一】全国开展不法贷款中介专项治理行动！

    为期六个月，已过1/3

    银监会发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行为的通知》，主要是针对不法贷款中介的违规行为进行专项治理，以保护借款人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。

    【二】强化贷款中介监管，防范潜在金融风险

    今年（2023年）初，民盟中央就有一个重要提案《强化贷款中介监管 防范潜在金融风险》。提案中建议，明确贷款中介行业监管主体和监管制度，实行贷款中介机构准入许可管理，提升贷款中介行业整体的服务和管理能力。

（详见：《不法贷款中介专项治理行动调查研究报告摘要（五）千顺·万顺》）

【三】金融应向老师学习

    除掉旷野里的杂草，最好的办法就是在上面种上庄稼；治理金融“杂草”、“毒草”，最好办法是：堵偏门，开正门！

    （详见：《国内首家！贷款中介的调查研究报告摘要（三）千顺·万顺》）

    【四】国内首个贷款中介自律公约发布

北京、深圳两地互联网金融行业协会，同一天（2023年5月30日）发通知，同一天（今天，6月6日）开会，重点都是贷款中介行业规范化、透明化，维护消费者权益。

为促进行业的规范和发展，打击不良代理投诉举报黑灰产业，更好发挥信贷服务机构为实体经济提质增效的赋能作用，防范金融消费安全风险，切实保护消费者合法权益，深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会定于

2023年6月6日下午，深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会，举办第三期活动。在会上，《深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会自律公约》发布。这也是国内首个贷款中介自律公约。

    《深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会自律公约》简介如下：

公约由总则、自律管理、公约执行及违约处理、附则等四章组成，共20条。

制定公约的目的：为规范信贷服务机构及其从业人员行为，加强对信贷服务行业的自律管理，营造依法合规诚信经营的良好氛围，维护好和谐稳定的金融秩序，保障深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会成员和金融消费者合法权益。

公约所称的信贷服务机构是指为持牌金融机构和融资金者提供信息咨询、融资金方案匹配、技术赋能、贷后服务等信贷相关服务的机构，具体包括但不限于助贷机构、数据流量平台、金融科技机构、第三方催收机构、资产处置机构以及会计师事务所、律师事务所、资产评估机构等业态。

公约要求，专委会成员应严格遵守国家相关法律法规和规章制度，自觉遵守协会章程、自律公约和其他有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益、行业利益和金融消费者合法权益。

公约要求，专委会成员应完善公司治理和内控制度，自觉担负起管理责任。应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风控管理体系，同时根据业务实际情况有针对性地实施重点风险控制；应当制定切实可行的风险预防、处置和应急措施并确保有效落实，专委会成员有义务配合有关部门进行风险处置以保障金融市场稳定；应当全方位自觉健全企业文化，强化从业人员职业道德、职业纪律及职业技能建设，防范从业人员道德风险。

公约要求，专委会成员应主动履行金融消费者权益保护义务。应当加强金融知识宣传和教育，不断提高金融消费者风险识别能力和自我保护能力，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不得主动将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户；应当严格履行信息披露义务，及时向客户披露产品利率、综合费率、投诉渠道等重要信息，确保客户知情权，明确、清晰地提示业务风险，不得隐瞒、误导或欺诈金融消费者；应当保证客户信息安全，防止信息灭失、损毁与泄露，不得利用客户信息从事与客户约定事项外的活动。

公约要求，专委会成员应配合监管、信访等政府部门做好信访治理工作。应当建立信访治理工作小组和领导责任制度，由分管副总裁以上级别领导担任信访治理工作小组组长；应当建立信访治理规范流程，专委会成员应加强从业人员信访治理工作培训，提升工作人员开展信访信访治理工作的效率和水平；应当在显著位置向客户展示投诉举报正规渠道，引导金融消费者合法维权。

公约要求，专委会成员应自觉营造合法、公平、有序竞争的良好环境，不得采取不正当手段进行市场竞争。成员之间发生争议时，要采取合法手段，通过协会调解及其他金融领域争议解决机制化解分歧。

公约要求，专委会成员应建立信息沟通与共享机制，及时向协会反映市场信息与行业情况，报送业务数据和信息，共同推动建设权威、可靠的信贷服务行业信息服务平台，为行业管理和市场发展提供支持。

公约要求，专委会成员应自觉接受社会各界的监督和批评，共同和纠正行业不正之风。

【五】贷款中介，向公司金融顾问看齐

为促进行业的规范和发展，打击不良代理投诉举报黑灰产业，更好发挥信贷服务机构为实体经济提质增效的赋能作用，防范金融消费安全风险，切实保护消费者合法权益，深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会，在今天的第三期活动上，还举行了深圳信贷服务行业“诚信经营 打击黑产”宣誓仪式。

深圳市钱诚互联网金融研究院的灵犀指数系统显示：最近一个月，有关深圳市金融行为（含持牌金融机构和非持牌机构的金融行为）的投诉，超过1万条。

通过非法代理维权、代理退保、假冒APP、虚假材料、反催收、信贷欺诈、洗钱、窃取金融信息等手段，牟取了巨额非法利益，近年来已经形成了一条金融黑产链条。

金融黑产具有：①专业化程度高，②隐蔽性高，③）组织化、集团化等特点。

金融黑产主要手段是：①诉（投诉），②假（虚假材料）、③偷（窃取客户的个人信息）、④赖（老赖、逃废债）⑤闹（反催收联盟）。

治理金融黑产，三分靠打，七分靠防。

除掉旷野里的杂草，最好的办法就是在上面种上庄稼；治理金融“杂草”、“毒草”，最好办法是：堵偏门，开正门！

2023年2月28日，深圳宣告成立深圳市互联网金融协会信贷服务（中介）专业委员会，3月7日专委会正式揭牌、授牌。这也意味着国内首个贷款中介自律组织诞生。

在打击黑产、在贷款中介的自律规范及行业红线等方面，深圳已经走在全国最前列。

贷款中介，建议向公司金融顾问看齐。

2021年3月9日，人社部会同国家市场监管总局、国家统计局向社会正式发布了18个新职业信息，“公司金融顾问”位列其中。

关于贷款中介，本报告建议要公益性与市场性相结合，定位于金融机构的“金融服务助理”、企业和居民的“金融保健医生”、及地方政府的“金融监管志愿者、金融智库”。

【六】垈中介，寻医问药

 解决中小微企业融资难、融资贵的问题，不仅需要建“药厂”多研发“新药”、“特效药”，更要紧的是多培养“医生”，而非组织一堆的“药品销售员”，只是蒙头卖“药”，没有“诊断”和“把脉”之能。对中小微企业而言，他们更需要对本企业足够了解，再做出“诊断”的“医生”，“对症下药”才能促进企业的健康运行和发展。

例如银行。每个银行都有不同的贷款门槛和要求，每个贷款产品都有自己的优劣。有的是额度高，有的是门槛低，有的是利率低，有的是期限长，有的是放款快，有的是抵押成数高，有的是服务好，十全十美的产品不存在。只有对比才能知道更加适合那个客户，或者是自己适合那个贷款产品。公司金融顾问不仅来做对比，而且给出最佳方案，高效解决问题，就是给客户创造价值。