（全国首个抵制黑产自律公约在深圳签订）

调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权；正确的决策离不开调查研究，正确的贯彻落实同样也离不开调查研究；调查研究是获得真知灼见的源头活水，是做好工作的基本功。中办印发《关于在全党大兴调查研究的工作方案》强调，“充分运用互联网、大数据等现代信息技术开展调查研究，提高科学性和实效性”。

本报告是对金融黑产的调查研究，摘自深圳市钱诚互联网金融研究院调研报告。其负责人胡尔义表示：大兴调查研究之风，要充分发挥数字科技作用，让数据说话，巧用数据、妙用数据、活用数据。

【一】全国首个“诚信经营 打击黑产”宣誓仪式在深圳举行

党的二十大报告指出，要增强消费对经济发展的基础性作用。当前，我国已经迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，人民群众对金融美好生活的需要有新期盼、新课题，越来越多的群体也享受到了金融服务带来的便捷和高效，但随着金融业务形态不断变化，金融风险隐蔽性、复杂性也越强，让金融消费者权益受侵害问题日益突出。近年来，针对金融黑产扰乱正常金融秩序，务地政府监管部门一直不断发力，各地都出台相关政策予以打击，深圳也采取了发布通告、扫黑除恶、行业清源、信用建设等措施，重拳整治侵害金融消费者权益的重点领域，营造良好营商环境。

为促进行业的规范和发展，打击不良代理投诉举报黑灰产业，更好发挥信贷服务机构为实体经济提质增效的赋能作用，防范金融消费安全风险，切实保护消费者合法权益，深圳市互联网金融协会信贷服务专业委员会于2023年6月6日下午举办了信贷服务业专委会第三期活动暨信贷服务行业“诚信经营 打击黑产”宣誓仪式。

宣誓词：

树立法律意识，管理审慎稳健。

从严内部控制，经营诚实守信。

重视自我约束，讲究职业道德。

加强金融宣教，引导理性维权。

畅通投诉渠道，打击非法黑产。

强化行业自律，营造良好环境。

【二】全国

据不完全统计，2022年，原中国银保监会及其派出机构共接收并转送保险消费投诉达110014件。其中，涉及财产保险公司39316件，占投诉总量的35.74%；人身保险公司70698件，占比64.26%。在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷、退保纠纷是最主要的两类原因。其中不乏诱骗、怂恿客户非正常退保的现象存在。

此前，中国保险行业协会发布的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》中就对“代理退保”活动有明确定义，即“个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动”。

    不法分子怂恿或诱导消费者委托其办理保险退保等事宜，通过编造不实证据向监管部门投诉举报、煽动消费者缠诉缠访、过度维权等手段向银行保险机构施压，从中谋取不当得利，形成了披着“维权”外衣的黑色产业，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

黑产不法分子诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

【三】福建

日前，福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处从拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处以2000元至1万元不等的罚金。

近年来，“诱骗、怂恿客户非正常退保”呈快速增长态势，部分地区甚至已经形成“代理退保”的隐蔽黑色产业链，给保险公司造成了巨大经济损失与声誉损伤，更损害了广大消费者的合法权益，严重扰乱了保险市场的正常经营秩序。

上述涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，导致保险公司损失13万余元。

该案是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件，案件的判决有力提振了保险企业打击“代理退保”黑产的信心，为行业营造了良好的营商环境。

【附】

《6个黑产团伙已被处置！全国首个抵制黑产自律公约签订》

（摘自《中国银行保险报》）

在深圳银保监局的统一部署和推动下，多方联动，广泛动员，签订全国首个抵制黑产自律公约，四步协同重拳打击整治“代理退保”等黑产违法犯罪行为。截至目前，已移交违法犯罪线索协同公安机关处置黑产团伙6起，抓获黑产人员11人。其中，刑事立案2起、刑事拘留6人，行政立案4起、行政拘留5人，对不法分子形成有力震慑。

    据了解，结合“代理退保”“反催收”等黑产成因，深圳市银行业协会和深圳保险同业公会分别组织会员单位签署全国首个抵制黑产自律公约，从机构合规经营、投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享、避免恶性竞争等方面强化行业自律性和约束性，不断提升行业黑产防范“内生力”。银行保险机构也主动加大销售误导、不当催收等违法违规行为的追责力度，持续强化业务全流程风险管理，有效压缩黑产生存空间。

    在深圳银保监局的指导下，行业成立跨部门工作专班，加强金融科技应用，利用EAST系统开展“代理退保”黑产资金侦测排查，通过倒追资金流向精准定位黑产团伙，构建智能化、多维度的黑产线索收集机制。配合公安机关发布“代理退保”等黑产犯罪线索征集通告，面向全社会有奖征集黑产线索。多家银行业机构运用大数据分析手段，将骚扰电话定位、已泄露客户数据等大量可疑线索集中对比梳理，大幅提升可疑数据识别有效性。多家保险机构等通过有奖举报、外部调查等方式收集黑产线索信息，迅速获得第一手黑产线索。

    在刑事打击方面，深圳金融管理部门与公安刑侦、经侦、市场监管等部门联合开展专项行动，定期会商“代理退保”等金融黑产的刑事打击突破点，依法清理“黑产”宣传广告和业务链接，防止鼓吹黑产相关信息蔓延传播。深圳市银行业协会组织成立抵制金融黑产专家工作组，共享行业司法资源，构建联合打击机制。深圳保险同业公会发挥反欺诈工作委员会职能，协同推进保险欺诈整治。银行保险机构积极开展线索串并和大数据分析，主动配合公安机关侦办案件，成功锁定多个黑产窝点和团伙。通过多方联动打击，实现“打击一起、震慑一批、教育一片”的整治效果。

    在宣传教育方面，深圳银保监局引导银行保险机构积极开展警示教育。银行保险机构官网官微等渠道定期推送公益广告，揭露不法分子非法牟利的本质及带来的社会危害，引导消费者通过正规渠道依法维权。金融管理部门还联合公安、市场监管等五部门向社会发布“代理维权”风险提示，扩大警示影响力。银行保险机构采用漫画、短视频等生动活泼的表现形式，让了解黑产、防范黑产、打击黑产的意识入脑入心。通过多层次、高频率的警示宣传，营造防范打击“代理退保”等黑产乱象的浓厚氛围。

据悉，下一步，深圳银行业保险业将携手各相关部门继续加大“代理退保”等黑产乱象整治力度，坚持依法打击、宣传教育和整治规范同步推进，扎实开展整治“代理退保”黑产等乱象工作，切实维护人民群众合法权益，推动行业持续健康发展。